기초연금과 국민연금 중복 수령 가이드는 은퇴 후 안정적인 노후 자금을 설계하는 분들에게 가장 중요한 정보 중 하나입니다. 국민연금을 열심히 납부했지만, 막상 수령 시기가 되었을 때 기초연금이 깎이거나 못 받게 될까 봐 불안해하시는 어르신들이 참 많으신데요. 오늘은 2026년 변화된 기준을 바탕으로 두 연금을 현명하게 함께 받는 방법을 친절하게 안내해 드릴게요.
기초연금과 국민연금 중복 수령의 기본 원칙
기초연금은 대한민국 국적의 만 65세 이상 어르신 중 소득 하위 70%에게 지급되는 복지 제도입니다. 이론적으로 국민연금을 받고 있더라도 기초연금 수급 자격인 소득인정액 기준만 충족한다면 두 가지 모두 수령하는 것이 가능해요. 다만, 국민연금 수령액이 일정 수준을 넘어서면 기초연금액이 줄어드는 ‘연계감액’ 제도가 적용될 수 있다는 점을 미리 인지해야 합니다.
2026년 선정기준액과 소득인정액의 변화
2026년 기준으로 기초연금을 받기 위한 선정기준액은 단독가구 월 247만 원, 부부가구 월 395.2만 원으로 결정되었습니다. 여기서 말하는 소득인정액은 단순히 통장에 찍히는 월급뿐만 아니라 보유하고 있는 부동산, 자동차, 금융 자산 등을 모두 소득으로 환산하여 합산한 금액이에요. 특히 2026년부터는 근로소득 공제 범위가 확대되어, 소액의 일자리를 가진 분들도 과거보다 기초연금을 받을 수 있는 가능성이 훨씬 탁월해졌습니다.
복지로 사이트에서는 본인의 소득과 재산을 입력하여 기초연금 수급 가능 여부를 미리 계산해 볼 수 있습니다.
공식 홈페이지 접속 후 [복지서비스] 메뉴에서 기초연금 모의계산을 활용해 보세요. 실제 수령액과 차이가 있을 수 있으나 대략적인 가늠이 가능하여 계획을 세우는 데 큰 도움이 됩니다.
국민연금공단 홈페이지를 통해 본인이 연계감액 대상인지, 혹은 감액된다면 얼마가 줄어드는지 구체적으로 확인할 수 있습니다.
국민연금 연계감액 제도 상세 확인 절차
연계감액은 국민연금 수령액이 기초연금액의 150%(2026년 기준 약 52만 원 초과)를 넘을 때 발생하기 시작합니다. 이때 무조건 깎이는 것이 아니라 본인이 가입했던 기간의 ‘A급여액(소득재분배 부분)’에 따라 감액 폭이 결정돼요. 국민연금공단 홈페이지 접속 후 [전자민원] > [조회] > [기초연금 연계감액 조회] 순서로 이동하시면 본인의 예상 감액분을 정확히 파악할 수 있습니다. 감액되더라도 보통 기초연금의 50%까지는 보장되므로 너무 상심하실 필요는 없답니다.
⚠️ 주의사항: 부부가 모두 기초연금을 받는 경우에는 각각 20%씩 감액된 금액을 받게 됩니다. 또한, 기초연금은 자동으로 신청되는 것이 아니기 때문에 만 65세 생일이 속한 달의 1개월 전부터 반드시 직접 신청해야 소급 적용 손해를 보지 않습니다.
기초연금 신청을 위한 실전 체크리스트
기초연금 신청 시 가장 빈번하게 발생하는 실수는 소득인정액 산정 시 자녀 명의의 재산이나 증여한 재산을 누락하는 경우입니다.
✅ 체크리스트:
- 신청 서류 준비: 신분증, 통장 사본, 금융정보제공동의서 등
- 거주지 읍·면·동 행정복지센터 방문 혹은 온라인(복지로) 신청 가능 여부 확인
- 최근 3년 이내 증여한 재산이 소득인정액에 포함되는지 여부 파악
기초연금과 국민연금 중복 수령에 대해 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 국민연금을 100만 원 넘게 받는데 기초연금은 아예 못 받나요?
A1. 국민연금 액수만으로 결정되지 않습니다. 국민연금을 많이 받아도 소득인정액(재산+소득)이 선정기준액(단독 247만 원) 이하라면 감액된 기초연금이라도 수령할 수 있습니다.
Q2. 공무원 연금을 받고 있는데 기초연금 중복 신청이 가능한가요?
A2. 아쉽게도 공무원연금, 사학연금, 군인연금 등 직역연금 수급자 및 그 배우자는 원칙적으로 기초연금 수급 대상에서 제외됩니다.
Q3. 연금 수령 시기를 늦추면 기초연금에 유리한가요?
A3. 국민연금 연기연금을 활용하면 당장 기초연금을 전액 받을 수 있는 기간을 확보할 수는 있습니다. 다만, 개인의 건강 상태와 기대 수명을 고려하여 전체 수령액을 따져보는 지혜가 필요합니다.
기초연금과 국민연금 중복 수령 가이드 핵심 정리
결론적으로 2026년에도 기초연금과 국민연금은 충분히 함께 받을 수 있습니다. 연계감액이나 부부 감액 같은 규칙이 존재하지만, 여전히 두 연금을 동시에 받는 것이 노후 소득 보전에 탁월한 도움이 됩니다. 본인의 소득인정액을 꼼꼼히 관리하시고, 신청 시기를 놓치지 마세요!
